不动产抵押是以不动产作为抵押品的信用行为。债务人在法律上把不动产所有权转让给债权人，但债权人并不占有不动产。以不动产担保的债务一经偿付，不动产所有权的转让便立即失效。因此，虽然发生债务时不动产被有条件地转让了，但是在全部债务偿清后，所有权马上就被收回。
不动产抵押的程序较为复杂，通常的情况是抵押人一方面是借款人，
同时又是抵押担保人。即借款人向金融机构借款，为了表示能够按期履行债务，借款人将自己合法拥有的不动产作为担保抵押给金融机构。也有情况是借款人向金融机构借款，请第三人为其作担保并将第三人合法拥有的不动产抵押给金融机构。
对银行来说，风险是很难把控消费者对贷款的使用。银行对贷款用途都有限制，比如装修、留学、就医、婚庆、购买家庭大额耐用消费品；作为一种消费贷款，银行是不允许消费者把贷款用于投资炒股、购买基金的，因为投资有风险，一旦失败，便很难偿还银行贷款；但是由于银行很难约束众多的消费者，因此有可能出现贷款人把贷款用于投资，结果无法偿还贷款的风险，只能拍卖房产，而拍卖所得有可能出现无法清偿债务的情况。
注意事项
（1）办理抵押消费贷款较为简单，不过对于贷款用途有一定的限制；在办理前，消费者需要对抵押消费贷款还款压力较大的现实有理性的认识，充分考虑自身的还款能力，避免以房产冲抵债务的不利局面。
（2）消费者在申请个人住房抵押贷款时，一定要分析自身的家庭结构、工作性质、收入状况等，以便能够正确把握个人的贷款总量以及贷款期限，尽量避免由于考虑不周带来的贷款风险。
（3）抵押房产需是借款人名下房产，如果是与第三人共有的，在抵押时必须出具共有人同意抵押声明书。
